کارت اعتباری یا همان کردیت کارت احتمالا یکی از مهم‌ترین چیزهایی باشد که بعد از مهاجرت باید به سراغش بروید. در واقع شهروندان کشورهایی چون آمریکا به خوبی از اهمیت کارتهای اعتباری در زندگی خود اطلاع دارند اما مسئله برای مهاجران کمی فرق می‌کند. متاسفانه اکثر آژانس‌های مهاجرتی هیچ حرفی از کارتهای اعتباری نمی‌زنند. همین باعث شد تا تیم تحقیقاتی روزیرد مجموع مقالاتی را جهت آشنایی با کردیت کارت برای شما آماده کند.
تا به اینجا صفر تا صد کارتهای اعتباری را بررسی کرده‌ایم، با انواع آنها آشنا شده‌ایم و به خوبی می‌دانیم چه چیزهایی بر روی امتیاز اعتباری ما اثر می‌گذارند در این مقاله اما، قصد داریم تا به نحوه دریافت اولین کارت اعتباری (Starter credit card) شما بپردازیم! با ما همراه باشید تا با چالش‌های دریافت اولین کارت اعتباری آشنا شویم و نهایتا بهترین کارت‌ها برای باز کردن پرونده مالی اعتباری‌تان را بررسی کنیم.
اولین کارت اعتباری؛ شرایط اولیه دریافت
قبل از هر چیزی برای دریافت کارت اعتباری یا برخورداری از خدمات بانکی باید به سن قانونی که 18 سال تمام است رسیده باشید. در مرحله بعد باید به بانک یا مجموعه ارائه دهنده کارت اعتباری ثابت کنید که از پس پرداخت سررسیدهای اعتباری خود برمی‌آیید.
البته میتوانید از ایمن کارت اعتباری (Secured credit card) نیز به عنوان اولین کارت اعتباری (Starter credit card) خود استفاده کنید. که قاعدتا به سپرده‌گذاری نیاز دارد. به یاد داشته باشید که برخی از ارائه دهندگان این کارت‌ها تنها به افراد مقیم خاک آمریکا کارت اعتباری می‌دهند. برخی دیگر اما، با شرایطی متفاوت برای مهاجران قانونی کارت اعتباری صادر می‌کنند.
برای افرادی که می‌خواهند اولین کارت اعتباری خود را در خاک ایالات متحده آمریکا دریافت کنند چندین راه پیش بینی شده است که افراد می‌توانند با توجه به شرایط و نیازهای خود، یکی را انتخاب کرده و از مزایای داشتن کارت اعتباری بهره‌مند شوند.
در ادمه با این روش‌ها آشنا می‌شوید:
استفاده از secured credit card یا کارتهای اعتباری ایمن
برای دریافت کارت اعتباری (Credit Card) به تاریخچه و امتیاز اعتباری مناسب نیاز دارید و خب از آنجا که فردی که می‌خواهد اولین کردیت کارت خود را بگیرد چنین پیشینه‌ای ندارد کارت های اعتباری‌ای طراحی شده‌اند که با استفاده از آنها می‌توان برای خود تاریخچه اعتباری ساخت.
یک نوع از این کارتهای اعتباری، کارت های اعتباری ایمن یا “secured credit cards” ها هستند. برای دریافت این نوع از کردیت کارت‌ها عموماً لازم است حسابی به ارزش کارت اعتباری دریافتی در نزد شرکت ارائه دهنده کارت به عنوان سپرده داشته باشید. استفاده از secured credit card یا کارت اعتباری ایمن برای افراد بدکردیت نیز که تارخچه اعتباری خوبی ندارند، نیز پیشنهاد میشود.
ایمن کارت اعتباری یکی از بهترین انتخاب‌ها برای دریافت اولین کارت اعتباری شما است. در انتهای مقاله 5 تا از بهترین کارت های اعتباری را که به عنوان کردیت کارت اول خود میتوانید استفاده کنید، معرفی کرده‌ایم. در این لیست secured credit هایی که نیاز به سپرده ندارند هم آورده شده است.
استفاده از کردیت کارت مخصوص دانشجویان
از دیگر راه‌هایی که برای دریافت اولین کارت اعتباری (Starter credit card) در نظر گرفته شده، کارت اعتباری دانشجویی است. این نوع از کارتهای دقیقا شبیه به کارتهای معمولی هستند و برای دریافت آنها به سپرده یا ضمانت نیاز نیست. بزرگترین تفاوت این کارت‌ها با دیگر کارتهای اعتباری، شرایط دریافت آنها است. به طور معمول برای دریافت کارت اعتباری باید تاریخچه اعتباری داشته باشید اما کارت اعتباری مخصوص دانشجویان برای افرادی طراحی شده تاریخچه اعتباری ندارند اما به دانشگاه می‌روند و به هر شکلی شاغل هستند.
اکثر ارائه دهندگان کارتهای اعتباری دانشجویی به شما اجازه می‌دهند تا پس از پایان تحصیلات، این کارت را به یک کارت اعتباری معمولی تبدیل کنید. البته شرط استفاده از این قابلیت استفاده درست و پرداخت به موقع صورتحساب‌هایتان در زمان دانشجویی است. دقت کنید که رفتار شما با کارت اعتباری دانشجویی در امتیاز اعتباری شما تاثیر می‌گذارد؛ چیزی که می‌تواند مانند یک شمشیر دو لبه عمل کند.
تبدیل شدن به کاربر مجاز کارت اعتباری پدر یا مادر
گرفتن اولین کارت اعتباری از این روش شاید مناسب شما نباشد اما اگر فرزندی دارید که در آستانه هجده سالگی است وقت آن رسیده که برای دریافت کارت اعتباری او هم فکری بکنید.
تبدیل شدن به کاربر مجاز بر روی کارت اعتباری پدر یا مادر به فرزند شما اجازه می‌دهد تا قبل از درخواست برای اولین کارت اعتباری امتیاز اعتباری کسب کند.
البته برای استفاده از این روش باید یک نکته را به خاطر بسپارید. در اینجا فرزند شما در امتیاز اعتباری شما شریک میشود. یعنی اگر شما کاری انجام دهید که باعث کاهش امتیاز اعتباری شود، امتیاز اعتباری فرزند شما نیز تحت تاثیر قرار می‌گیرد.
در نتیجه اطمینان از تاریخچه اعتباری مناسب والدین قبل از درخواست فرزند برای تبدیل شدن به کاربر مجاز کارتهای اعتباری آنها اهمیت بسیار زیادی دارد.
البته اگر همه چیز خوب پیش برود و بتوانید تاریخچه اعتباری خوبی برای فرزند خود دست و پا کنید. او هم می‌تواند بعد از مدتی خیلی راحت و بدون دردسر برای دریافت اولین کارت اعتباری (Starter credit card) خود اقدام کند.
اولین کردیت کارت شما در آمریکا می‌تواند یکی از این پنج گزینه باشد!
تا به اینجای مقاله با شرایط اولیه و بهترین روش‌های دریافت اولین کارت اعتباری ( Starter credit card ) آشنا شدیم. حال وقت آن رسیده تا با بهترین کارت‌ها برای شروع زندگی اعتباری خود آشنا شویم.
در ادامه 5 کارت اعتباری برتر برای شروع تاریخچه اعتباری از نظر کاربران را بررسی خواهیم کرد.
کارت اعتباری Discover it Secured
کارت اعتباری Discover it Secured می‌تواند انتخاب مناسبی به عنوان اولین کارت اعتباری شما باشد. این کارت جزو معدود ایمن کارت‌هایی است که برگشت نقدی دارد و به شما اجازه می‌دهد به موازات دست و پا کردن یک تاریخچه مناسب، از جوایز جذاب کارتهای اعتباری معمولی بهره‌مند شوید. این کارت اعتباری همچنین فاقد آبونمان سالیانه است و در سال اول بعد از دریافت برگشت نقدی آن دو برابر محسوب میشود.
مزایا
- عدم دریافت آبونمان سالانه
- برگشت نقدی
- دسترسی رایگان به FICO برای بررسی امتیاز اعتباری
معایب
- سقف جوایز
- نیاز به سپرده اولیه
کارت اعتباری Petal 1 Visa
کارت اعتباری Petal 1 Visa یک دیگر از کارتهای است که میتوانید به عنوان اولین کارت خود انتخاب کنید. نکته‌ای این کارت اعتباری را از دیگر رقبایش متمایز می‌کند عدم نیاز به سپرده ضمانی برای دریافت این کارت اعتباری است. خوشبختانه بر روی این کارت هم از هزینه آبونمان سالیانه خبری نیست. شاید بزرگترین عیب این کارت اعتباری این مسئله باشد که سیستم جوایز آن به شدت محدود شده است.
مزایا
- عدم دریافت آبونمان سالانه
- بدون نیاز به سپرده اولیه
- سیستم جوایز
معایب
- جوایز محدود به فروشنده‌های مشخص
کارت اعتباری دانشجویی Bank of America Travel Rewards
کارت اعتباری دانشجویی Bank of America Travel Rewards احتمالا بهترین انتخاب برای اولین کارت اعتباری دانشجویان اهل مسافرت باشد.
این کارت اعتباری آبونمان سالانه و هزینه اضافی در معاملات خارجی ندارد و بابت هر دلار خرج شده 1.5 امتیاز به شما می‌دهد تا شما را مجاب کند از این کارت استفاده کنید.
البته این کارت اعتباری نیز معایب خود را دارد که ممکن است باعث شود قید آن را بزنید. از بزرگترین این معایب می‌توان به سود و جریمه بسیار بالا بعد از دیرکرد در پرداخت صورتحساب اشاره کرد.
مزایا
- عدم دریافت آبونمان سالانه
- 1.5 امتیاز بابت هر یک دلار خرید
- سیستم جوایز منعطف
معایب
- تعرفه انتقال بدهی بسیار بالا
- جریمه دیرکرد بسیار بالا
کارت اعتباری Deserve EDU Mastercard for Students
کارت اعتباری Deserve EDU Mastercard for Students یکی دیگر از کارتهای اعتباری مخصوص دانشجویان است که می‌تواند یکی از بهترین انتخاب‌های آنها به عنوان اولین کارت اعتباری باشد.
این کارت به دانشجو‌ها اجازه می‌دهد تا به تشکیل یک تاریخچه اعتباری و بالا بردن امتیازشان از برگشت نقدی نیز استفاده کنند.
با اینکه کارت اعتباری Deserve EDU Mastercard for Students جوایزی مثل جوایز شرکت‌های بزرگ ندارد، با توجه عدم نیاز به کد اجتماعی می‌تواند انتخاب بسیار خوبی برای دانشجویان مهاجر باشد.
مزایا
- عدم دریافت آبونمان سالانه
- بدون نیاز به سپرده اولیه
- عدم نیاز به کد امنیتی اجتماعی
معایب
- برگشت نقدی یک درصدی
- سود بالا نسبت به دیگر ارائه دهندگان
کارت اعتباری The OpenSky Secured Visa
کارت اعتباری The OpenSky Secured Visa یک از ایم کارتهای اعتباری است که به هیچ وجه به پیشینه مالی شما کاری ندارد چرا که معتقد است هر فردی لیاقت داشتن شانس دوباره را دارد. همین سیاست باعث شده تا کارت اعتباری The OpenSky Secured Visa به یکی از انتخاب‌های مناسب برای اولین کارت اعتباری بدل شود. البته نباید فراموش کرد که این کارت اعتباری نیز معایب خود را دارد؛ معایبی مثل دریافت آبونمان سالیانه!
مزایا
- بدون نیاز به بررسی سوابق اعتباری
- بدون نیاز به داشتن حساب بانکی
- ارائه گزارش به شرکت‌های بررسی امتیاز اعتباری
معایب
- آبونمان سالانه
- سود بالا
- حداقل سپرده 200 دلاری
کلام آخر
در این مقاله به بررسی شرایط اولیه دریافت اولین کارت اعتباری و راه و روش‌های آن پرداختیم و نهایتا 5 تا از بهترین کارت‌ها برای شروع پرونده اعتباری از نظر کاربران را با هم بررسی کردیم. حالا نوبت شما است! اگر از روش یا کارت دیگری استفاده کرده‌اید که در مقاله ما نیست، آن را در بخش نظرات با ما در میان بگذارید.
