کردیت کارت‌ها یا همان کارت‌های اعتباری در آمریکا از تنوع بسیار زیادی برخوردارند به طوری که اگر بدون تحقیق برای دریافت آنها اقدام کنید؛ به احتمال زیاد به جای حل کردن مشکلات خود، چند تایی هم به آنها اضافه خواهید کرد!
همین باعث شد تا تیم تحقیقاتی ما در روزبرد به سراغ بهترین کارت‌های اعتباری برود و از میان آنها بهترین‌های سال 2021 را برای شما گلچین کند.
در این مقاله به بررسی 5 تا از بهترین کارت‌های اعتباری خواهیم پرداخت و از مزایا و معایب هر یک از آنها خواهیم گفت.
اگر در این مقاله با اصطلاحی در مورد کارت‌های اعتباری برخورد کردید که معنای آن را نمی‌دانستید، نگاهی به مقاله ” کارت اعتباری” بیاندازید.
بهترین کارت اعتباری برگشت نقدی؛ Chase Freedom Unlimited
کارت Chase Freedom Unlimited یکی از بهترین کردیت کارت‌های موجود در بازار است؛ چرا که نه تنها هزینه‌ای بابت آبونمان سالیانه دریافت نمی‌کند، بلکه 5 درصد از مبلغ خریدهای مسافرتی، 3 درصد از مبلغ خرید دارو و غذا و 1.5 درصد از مبلغ هر خرید دیگری را به دارندگان این نوع از کارت‌های اعتباری به عنوان برگشت نقدی یا همان Cash back پرداخت می‌کند. اگر هنوز هم راضی نشده‌اید، باید این نکته را هم در نظر بگیرید که با استفاده از این کارت و خرج کردن 500 دلار از اعتبار آن در سه ماهه اول، می‌توانید 200 دلار برگشت نقدی به عنوان جایزه خوش‌آمد گویی دریافت کنید.
همانطور که جلوتر اشاره کردیم، کارت Chase Freedom Unlimited هزینه آبونمان سالیانه ندارد. علاوه بر این APR یا همان سود سالیانه این کارت تا 15 ماه پس از خرید اعتباری و صدور صورتحساب، صفر درصد است. این بدان معنی است که اگر هزینه خرید اعتباری خود را تا 15 ماه پس از صدور صورتحساب به شرکت ارائه دهنده برگردانید، عملا بدون هیچ سودی خرید کرده‌اید!
مزایا
- بدون آبونمان سالیانه
- بدون سود سالیانه در 15 ماه آغازین
- قابلیت انتقال جوایز به Chase Ultimate Rewards
- جایزه خوش‌آمد گویی
معایب
- برگشت نقدی پایین‌تر از 1.5 درصد
- 3 درصد هزینه بیشتر بر روی پرداخت‌های بین‌المللی
بهترین کارت اعتباری بدون آبونمان؛ Citi® Double Cash Card
کارت اعتباری Citi® Double Cash Card از آن دسته کارت‌هایی است که کاملا شفاف و روشن با مشتری‌های خود برخورد می‌کند. این کارت اعتباری دو درصد برگشت نقدی روی تمام خریدهای دارنده اعمال می‌کند؛ یک درصد زمان خرید اعتباری و یک درصد زمان پرداخت صورتحساب به شرکت. خوشبختانه هیچ محدودیتی برای برگشت نقدی وجود ندارد و شما می‌توانید با هر میزان خریدی این امتیاز بهره‌مند شوید.
نکته‌ای که Citi® Double Cash Card را به یکی از بهترین کارت‌های اعتباری این لیست تبدیل کرده است، سود صفر درصدی آن برای انتقال بدهی است. در واقع این کارت اعتباری به شما اجازه می‌دهد تا بدهی‌های خود را از روی دیگر کارت‌های اعتباری به این کارت منتقل کنید و با پرداخت این بدهی‌ها در 18 ماه، هیچ سودی نپردازید. البته برای انتقال بدهی‌های خود از دیگر کارت‌ها، باید مبلغی معادل سه درصد از مبلغ بدهی را به عنوان هزینه انتقال بپردازید که مطمئناً بهتر از پرداخت سودهای کلان به چندین شرکت و بانک است.
مزایا
- دو درصد برگشت نقدی روی تمامی خریدها
- سیستم برگشت نقدی ساده؛ بدون نیاز به فعال‌سازی
- دوره بدون بهره 18 ماهه
معایب
- عدم وجود جایزه خوش‌آمد گویی
- وجود کف 25 دلاری برای برگشت نقدی
بهترین کارت اعتباری برای دانشجویان؛ Discover it® Student Cash Back
کارت Discover it® Student Cash Back به دانشجویان اجازه می‌دهد تا در دو الی چهار سال تحصیلی خود اعتبار خوبی برای خود دست و پا کنند. البته برای استفاده از این کارت‌ها باید 18 سال را گذرانده باشید و شهروند آمریکا محسوب شوید. به محض فعال کردن این کارت، می‌توانید از برگشت نقدی 5 درصدی بر روی مواردی چون خرید از سایت آمازون، هزینه سوخت و یا خرید از رستوران‌ها تا سقف 1500 دلار بهره‌مند شوید. دیگر خریدها نیز دارای یک درصد برگشت نقدی هستند که محدود به هیچ شرایطی نیست.
از دیگر مزایای این کارت می‌توان به 20 دلار جایزه سالانه این کارت اعتباری اشاره کرد که به دانشجویان با نمرات GPA بالای 3.0 تعلق می‌گیرد. این کارت اعتباری در شش ماهه اول برای هیچ کدام از خریدهای شما سود دریافت نمی‌کند؛ بعد از این دوران شش ماهه سودی بین 12.99 درصد تا 21.99 درصد بر روی اقساط شما اعمال می‌شود. در انتها باید به این نکته اشاره کرد که در انتهای سال اول برگشت نقدی‌های شما به عنوان جایزه خوش‌آمد گویی، دو برابر محاسبه می‌شود.
مزایا
- برنامه برگشت نقدی
- جایزه خوش‌آمد گویی سخاوتمندانه
- جایزه 20 دلاری برای دانشجویانی با نمره GPA بالاتر از 3.0
معایب
- الزام به مشخص کردن نوع خرید برای برگشت نقدی
- سقف 1500 دلاری برگشت نقدی
- عدم ارائه کارت اعتباری به شهروندان غیر آمریکایی
بهترین کارت اعتباری مسافرتی؛ Chase Sapphire Reserve®
کارت Chase Sapphire Reserve® یکی از بهترین کارت‌های اعتباری است که افراد عاشق غذا و مسافرت می‌توانند انتخاب کنند. با داشتن این کارت می‌توانید با خریدهای مربوط به مسافرت و اغذیه، سه برابر بیشتر امتیاز کسب کنید. با یک محاسبه سر انگشتی، می‌توان گفت که هر فرد آمریکایی با استفاده از این کارت فقط در غذاخوری‌ها می‌تواند چیزی حدود 165 دلار به عنوان جایزه دریافت کند. صد البته ارزش جوایزی که از سیستم شرکت ارائه دهنده این کارت اعتباری دریافت می‌کنید به طور کامل به جایزه انتخابی خود شما بستگی دارد؛ با این حال، ارزش هر امتیاز در این سیستم، چیزی برابر 0.1 دلار است.
این کارت مزیت به خصوصی دارد که به شما اجازه می‌دهد هنگام استفاده از سیستم Chase Ultimate Rewards® برای خریدهای مسافرتی، 50 درصد بیشتر از کل امتیاز خود خرج کنید. برای مثال، اگر 50،000 امتیاز داشته باشید، در صورت استفاده از سیستم Chase Ultimate Rewards® برای خرید بلیط هواپیما، رزرو هتل و اجاره کشتی ارزش امتیاز شما چیزی برابر با 750 دلار خواهد شد؛ این در حالی است که به شکل عادی، امتیاز شما تنها 500 دلار ارزش خواهد داشت. نهایتا به یاد داشته باشید که این کارت اعتباری داری آبونمان سالانه 550 دلاری است که در سال اول به 150 دلار کاهش پیدا می‌کند.
مزایا
- ارزش بیشتر امتیازهای دریافتی برای خریدهای مسافرتی
- 300 دلار اعتبار سالانه مخصوص خریدهای مسافرتی
- تنوع در خدمات هتل‌ها و رستوران‌های لوکس
معایب
- آبونمان سالیانه 550 دلاری
- عدم ارائه دوره آغازین بدون بهره
بهترین کارت اعتباری سرگرمی؛ Capital One Savor Cash Rewards
طرفدارهای فوتبال، علاقه‌مندان به سینما و همه افرادی که عاشق تفریح و سرگرمی هستند، عاشق کارت Capital One Savor Cash Rewards می‌شوند. این کارت بر روی تمامی خریدهایی که مربوط به سرگرمی شود، 4 درصد برگشت نقدی دارد؛ مزیتی که در هیچ کارت اعتباری دیگری پیدا نمی‌شود.
علاوه بر برگشت نقدی 4 درصدی بر روی خریدهای مربوط به تفریح و سرگرمی، دارندگان این کارت‌ها می‌توانند از برگشت نقدی 4 درصدی بر روی خرید انواع از غذاخوری‌ها، 3 درصدی بر روی خرید خواربار و یک درصدی بر روی دیگر خریدهای خود بهره‌مند شوند. این کارت اعتباری دارای 95 دلار آبونمان سالیانه است که در برابر جوایز دریافتی، مبلغی ناچیز به شمار می‌رود.
مزایا
- برگشت نقدی 4 درصدی و نامحدود برای تفریح و سرگرمی
- عدم دریافت هزینه اضافه برای معاملات خارج از آمریکا
- توانایی تبدیل امتیاز به جایزه بدون محدودیت حداقلی
معایب
- آبونمان سالیانه 95 دلاری
- شامل نشدن سرگرمی‌های دیجیتال در برنامه برگشت نقدی
- عدم ارائه دوره آغازین بدون بهره
بهترین کارت خرید مواد غذایی، AMEX Blue Cash Everyday
خرید مواد غذایی از آن دسته خریدهایی است که نمی‌توانیم کنار بگذاریم. همه ما باید به صورت ماهانه، هفتگی یا حتی روزانه برای خانه خود خرید کنیم. AMEX Blue Cash Everyday یکی از بهترین کارت‌های اعتباری است که می‌تواند شما را به هنگام خرید مواد غذایی همراهی کند. با استفاده از این کارت می‌توانید از سه درصد برگشت نقدی بر روی خریدهای خود از فروشگاه‌های مخصوص مواد غذایی بهره‌مند شوید. علاوه بر این، به هنگام سوخت گیری دو درصد و در دیگر خریدها یک درصد برگشت نقدی انتظار شما را می‌کشد.
جایزه خوش‌آمد گویی جذابی نیز برای دارندگان کارت اعتباری AMEX Blue Cash Everyday در نظر گرفته شده که می‌توانید پس از دریافت این کارت و با خرج کردن حداقل 2000 دلار در 6 ماه اولیه، از 100 دلار جایزه خوش‌آمد گویی بهره‌مند شوید. این کارت اعتباری حذاب، آبونمان سالیانه هم ندارد و تا 15 ماه اول بعد از دریافت، بابت هیچ خریدی از شما سود دریافت نمی‌کند.
مزایا
- برگشت نقدی بر روی خرید مواد غذایی تا سقف 6000 دلار
- عدم دریافت آبونمان سالیانه
- دوره بدون بهره 15 ماهه
- جایزه خوش‌آمد گویی 100 دلاری
معایب
- نیاز به امتیاز اعتباری بالا برای دریافت
- کف 25 دلاری برای دریافت جوایز
- فراگیر نبودن این کارت اعتباری مانند کارت‌های اعتباری مستر کارت یا ویزا
فراموش نکنید که گستره و تنوع کارت‌های اعتباری در آمریکا بسیار زیاد است. قبل از انتخاب باید ببینید بیشتر درآمدتان صرف خرید چه چیزهایی می‌شود. ما در اینجا تنها بخش کوچکی از بهترین کارت‌های اعتباری را معرفی کردیم. خوشحال خواهیم شد اگر شما از تجربه خودتان در مورد کارت های اعتباری بگویید.
